AI 재무설계, 전문가 능가하는데 쓰면 안 되는 3가지 이유

챗봇에게 연금은 어떻게 굴려야 할지 물어보신 적 있으신가요? 최근 인공지능이 사람 재무설계사 못지않은 수준의 조언을 해낸다는 연구 결과가 나왔습니다. 하지만 당장 모든 투자 결정을 인공지능에게 맡기기엔 치명적인 허점이 하나 있습니다. 도대체 무엇이 문제일까요?

Table of Contents

AI 재무설계 전문성은 이미 입증됐다

매사추세츠 공과대학교 앤드루 로 교수는 최근 CNBC와의 인터뷰에서 인공지능이 이미 충분한 재무 전문성을 갖췄다고 단언했습니다. 과거에는 단순한 계산이나 기초적인 자산 배분 정도만 가능했지만, 이제는 복잡한 시장 상황과 개인의 재무 상태를 종합적으로 분석해 고도화된 조언을 내놓을 수 있는 수준에 도달했다는 것입니다.

왜 전문성인데도 책임은 지지 않을까

가장 큰 문제는 수단이 지닌 전문성과 법적 책임 사이의 괴리입니다. 인간 재무설계사가 고객에게 손해를 입히면 규제 기관의 징계, 민사 소송, 형사 처벌까지 감수해야 합니다. 반면 인공지능은 법적으로 고객에게 우선적인 의무인 수임 의무를 지고 있지 않습니다. 실수로 고객의 자산이 반토막 나더라도 처벌받을 주체가 명확하지 않다는 뜻입니다.

10명 중 8명이 AI에 자산을 맡기는 이유

인텔리크 카르마 설문 조사에 따르면 생성형 인공지능을 경험한 미국인의 66퍼센트가 재무 조언을 구한 적이 있습니다. 특히 밀레니얼과 제트 세대에서는 그 비율이 82퍼센트까지 치솟았습니다. 조사 응답자 중 85퍼센트는 인공지능이 제시한 추천을 곧이곧대로 따라 행동한 것으로 나타났습니다.

수임 의무가 없을 때 생기는 문제 3가지

고객의 이익을 최우선해야 할 법적 의무가 없을 때 발생할 수 있는 구체적인 위험은 다음과 같습니다.

특정 상품의 수수료가 높아도 추천할 소지가 있습니다.
고객의 위험 감수 성향을 과소평가하여 공격적인 투자를 유도할 수 있습니다.
시장 급락 상황에서 자산을 지키기 위한 신속한 대처가 누락될 수 있습니다.

수임 의무를 갖춘 상담 방법 찾는 법

기술의 편리함을 포기할 수는 없지만 위험도 감수할 수 없는 상황입니다. 그렇다면 어떻게 해결해야 할까요? 무엇보다 수단이 제시한 조언을 맹신하지 않고 교차 검증하는 습관이 필요합니다. 또한 자산 규모가 크거나 복잡한 상속, 세금 문제가 얽힌 경우에는 반드시 법적 수임 의무를 지닌 인간 전문가의 최종 검토를 거치는 것이 안전합니다.

마치며

기술이 아무리 뛰어나도 책임질 주체가 없는 조언은 언제든 돌이킬 수 없는 결과를 부를 수 있습니다. 인공지능은 훌륭한 정보 수집 도구지만, 최종 결정의 책임은 오롯이 고객 몫이라는 사실을 잊지 않으셨으면 좋겠습니다. 앞으로 재무설계를 고민하실 때 수임 의무라는 기준을 한 번쯤 꼭 새겨보시길 바랍니다.

출처: https://www.cnbc.com/2026/04/06/ai-has-a-big-problem-when-it-comes-to-financial-advice-mit-professor.html